AJUSTADORES PÚBLICOS VS AJUSTADORES INDEPENDIENTES: ¿CUÁL ES LA DIFERENCIA?
Hay ajustadores públicos y también peritos independientes. ¿Cuál es la diferencia entre los dos profesionales? ¿Hay alguna diferencia entre un perito público y un perito independiente? Hoy te explicamos todo lo que necesitas saber sobre la diferencia entre ambos.
LOS PERITOS INDEPENDIENTES TRABAJAN PARA LA COMPAÑÍA DE SEGUROS
Mucha gente piensa que ajustadores independientes y peritos públicos son dos palabras para la misma profesión.
Eso no es cierto.
Hay absolutamente una diferencia entre los peritos públicos y los peritos independientes, y es una diferencia muy importante.
Ambos tipos de peritos realizan la misma tarea básica: ajustan o gestionan tu reclamación para determinar la cantidad de liquidación de la reclamación, si la hay, que se aplica.
Sin embargo, un perito independiente trabaja para la compañía de seguros. A pesar de que tienen «independiente» en su nombre, un perito independiente no es un mercenario suelto. En su lugar, un perito independiente es un contratista contratado por tu compañía de seguros. Su objetivo final es representar los derechos de tu compañía de seguros.
Los peritos independientes no tienen obligación de representarte a ti, el asegurado. Técnicamente, representan tanto a la compañía de seguros como al asegurado. Sin embargo, su objetivo final es representar a la persona que paga su nómina, que es tu compañía de seguros o la compañía de reclamaciones contratada por tu compañía de seguros.
Es importante señalar que los peritos independientes son diferentes de los peritos de la empresa. Tu compañía de seguros puede tener sus propios ajustadores en nómina permanente, conocidos como ajustadores de personal o ajustadores de empresa. Mientras tanto, los peritos independientes son contratados por contrato para reclamaciones específicas. Al igual que un perito público, un perito independiente suele cobrar en función de un porcentaje de la reclamación.
¿QUÉ HACE UN PERITO INDEPENDIENTE?
El trabajo de un perito independiente es representar los derechos de una aseguradora mientras gestiona tu reclamación.
Cuando presentas una reclamación a tu compañía de seguros, esta asignará a tus propios peritos de empresa, también conocidos como peritos de personal, o contratarán a un perito independiente para gestionar tu reclamación.
Como cualquier perito, un perito independiente analizará los hechos de tu reclamación, analizará tu póliza y luego determinará la compensación adecuada. El objetivo de un perito independiente es pagarte la cantidad más baja que esté legalmente obligado a pagar según los términos de tu póliza de seguro.
UN PERITO PÚBLICO TRABAJA EXCLUSIVAMENTE PARA EL ASEGURADO
Un perito público, en cambio, trabaja para ti: la persona que posee la póliza de seguro. Los ajustadores públicos también suelen denominarse ajustadores privados o peritos privados de pérdidas.
El objetivo de un perito público es ayudar al asegurado con las complejidades del proceso de reclamación. Para muchos asegurados, esta es su primera reclamación importante. Hay mucho dinero en juego. Un perito público, o perito de seguros privado, se asegura de que recibas exactamente la cantidad de compensación que te corresponde según los términos de tu póliza de seguro.
Si necesitas ayuda para gestionar tu reclamación, o si crees que la oferta de tu compañía de seguros es insuficiente, quizá quieras contratar a un perito público. Una vez que contrates a tu propio perito de seguros privado, ese profesional comenzará a negociar con tu compañía de seguros o con el perito independiente contratado por esa compañía.
Los peritos públicos pueden trabajar por su cuenta. O bien pueden trabajar en una empresa más grande de ajustadores públicos de seguros.
Obviamente, no se puede esperar que los peritos públicos trabajen gratis. Los peritos públicos son profesionales certificados con un conjunto de habilidades único. Sin embargo, la mayoría de los peritos públicos no cobran honorarios por adelantado, ni tampoco por hora. En su lugar, los peritos públicos suelen cobrar una tarifa fija de aproximadamente el 10% del importe final de la liquidación de la reclamación.
Las prioridades de un perito de seguros frente a un perito público
Aunque ambos tipos de peritos evalúan los daños materiales e interpretan las pólizas de seguro, sus prioridades clave difieren mucho.
Los peritos de seguros gestionan los costes de las reclamaciones, se centran en cumplir con las directrices de la aseguradora, cerrar las reclamaciones de forma eficiente y proteger la exposición financiera de la aseguradora. Su responsabilidad es proteger los intereses de la aseguradora, lo que naturalmente conduce a evaluaciones y recomendaciones de acuerdo más conservadoras.
Por otro lado, los peritos públicos trabajan exclusivamente para el asegurado y gestionan la reclamación desde un ángulo completamente diferente. Su prioridad es maximizar la indemnización del asegurado mediante la identificación de todo el alcance de los daños, incluyendo pérdidas estructurales, personales y secundarias. De este modo, logran una valoración precisa basada en los costes reales de reparación o sustitución y negocian el acuerdo más alto posible bajo los términos de la póliza.
¿Trabajan juntos los ajustadores independientes y los públicos?
Sí, lo tienen. Aunque representan intereses diferentes, los ajustadores independientes y los peritos públicos interactúan regularmente durante el proceso de reclamación por daños.
Peritos independientes recopilan datos y envían informes a la compañía de seguros. Los peritos públicos evalúan esos hallazgos, complementan la información que falta y negocian discrepancias. Su relación suele ser profesional y procedimental más que adversarial.
Un perito público puede:
- Solicitar inspecciones adicionales
- Presentar estimaciones revisadas
- Apelar evaluaciones de daños incompletas
- Proporciona documentación que respalde costes más altos
- Aclarar la cobertura de la póliza en nombre del cliente
Ambos peritos pueden recorrer la propiedad juntos para comparar los hallazgos. Esta interacción colaborativa garantiza que la aseguradora tenga información precisa y que el asegurado tenga representación durante todo el proceso, desde el final hasta el final de la aseguradora.
Perito público vs perito de seguros: diferencias en las licencias
Tanto los ajustadores públicos como los ajustadores independientes deben estar licenciados, pero los caminos de licencia difieren:
- Ajustadores públicos: Debe poseer una licencia de ajustador público emitida por el estado, aprobar un examen, cumplir con requisitos de fianza o seguro, y completar la formación continua.
- Ajustadores independientes: Están autorizados para ajustar reclamaciones de seguros en nombre de aseguradoras o compañías de seguros y a menudo poseen múltiples licencias estatales o licencias recíprocas a través de empresas de ajuste.
La distinción clave de licencia es que los peritos públicos están autorizados específicamente para representar al titular de la póliza, no a la compañía de seguros.
Cómo cobran cada perito
Aunque ambos roles están implicados en el cálculo del valor de las reclamaciones, la estructura financiera que sustenta cada uno es fundamentalmente diferente.
Los ajustadores independientes son pagados directamente por la compañía de seguros. Pueden recibir una tarifa fija por reclamación, una tarifa diaria o una tarifa por hora. Sus ingresos aumentan según la cantidad que se te paga. Su trabajo es gestionar los costes de las reclamaciones y cumplir estrictamente con las directrices de la aseguradora.
Los peritos públicos, en cambio, trabajan con una comisión de contingencia, normalmente recibiendo el 10% del acuerdo final, dependiendo de la normativa estatal y la complejidad de la reclamación. Solo cobran si te pagan a ti, lo que alinea sus esfuerzos con conseguir el acuerdo legítimo más alto disponible bajo tu póliza.
En resumen, los peritos independientes están incentivados a proteger los resultados económicos de la aseguradora, pero los peritos públicos están incentivados a proteger los tuyos.
Perito público vs perito de seguros: comparación lado a lado
| Categoría | Ajustador Público | Ajustador independiente |
| A quién representan | Solo el titular de la póliza. | Solo la compañía de seguros. |
| Responsabilidad Principal | Proteger los intereses financieros del asegurado y maximizar el acuerdo. | Proteger los intereses financieros de la aseguradora y controlar los costes de las reclamaciones. |
| Estructura de pagos | Basado en contingencias; Pagado solo después de recibir tu acuerdo. | Pagado por la compañía de seguros (tarifa fija, tarifa por hora o pago por reclamación). |
| Tarifa o porcentaje típico | Normalmente, el 10% del acuerdo final (regulado por las leyes estatales). | Sin porcentaje de reclamación; La compensación no aumenta en función de tu pago. |
| Quién los contrata | Tú, el asegurado. | La compañía de seguros. |
| Autoridad de Negociación | Puedes negociar directamente con la aseguradora en tu nombre. | No se pueden negociar pagos más altos para ti; Debe seguir las directrices de la aseguradora. |
| Enfoque de inspección | Realiza una evaluación detallada y exhaustiva de todos los daños, incluyendo pérdidas ocultas o secundarias. | Realiza una evaluación general basada en los estándares de la aseguradora para determinar el pago contractual mínimo. |
| Cuando se involucran | Puede ser contratado antes de presentar la solicitud, durante la reclamación o tras recibir una oferta baja. | Asignado automáticamente por la aseguradora una vez que presentas una reclamación. |
| Requisitos de licencia | Licencia estatal de ajustador público, examen, fianza y formación continua. | Autorizado para ajustar reclamaciones para aseguradoras; pueden poseer licencias estatales o recíprocas. |
| Alineación de incentivos | El incentivo aumenta con un acuerdo más alto para el asegurado. | El incentivo está vinculado a mantener los pagos dentro de los límites aprobados por la aseguradora. |
CONCLUSIÓN SOBRE LOS AJUSTADORES DE INDEMNIZACIONES DE SEGUROS
Hay una diferencia importante entre los peritos públicos y los peritos independientes. Un perito público trabaja para el titular de la póliza, mientras que tu compañía de seguros contrata a un perito independiente en base contractual para gestionar la reclamación. Para contratar a un perito público cualificado que represente tu caso, solicita hoy mismo una consulta gratuita a través de ClaimsMate.
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