¿El seguro de hogar cubre los daños por agua?
Los daños causados por el clima en viviendas representan más de la mitad de todas las reclamaciones de seguro de hogar, incluyendo los daños por agua — pero el clima no es la única forma en que tu hogar puede sufrir daños por el agua.
Derrames, fugas de agua, desbordamientos y filtraciones pueden hacer que parezca que es temporada de monzones dentro de tu casa o te dan la piscina cubierta que nunca quisiste.
Pensamos que la mejor manera de guiarte en el proceso, a veces complejo, de reclamar una cobertura por daños por agua sería presentar un análisis detallado de qué tipos de daños por agua podrían estar cubiertos o no por tu seguro, entender tu reclamación y qué considerar para presentar correctamente una reclamación por daños por agua. Para que puedas recuperarte del ya calamitoso y desafortunado accidente de agua que podrías sufrir.
TIPOS DE DAÑOS POR AGUA
Existen tres tipos principales de daños por agua que se refieren al tipo de contaminantes presentes en el agua.
Entender qué tipo de agua ha dañado tu hogar es un paso importante para mantener a tu familia segura y tener claro el tipo de reparaciones necesarias antes incluso de pensar en la cobertura de la póliza.
Daños por agua clara
Clearwater no supone riesgos inmediatos para la salud, pero como cualquier humedad, puede provocar problemas de moho — que pueden suponer un riesgo importante para la salud.
Daños por aguas grises
El agua gris puede considerarse agua con algunos contaminantes, como el agua de un desagüe de fregadero o el desbordamiento de una lavadora o lavavajillas.
Daños por Agua Negra
Los daños por agua causados por inodoros (normalmente), sistemas sépticos, agua estancada e inundaciones de arroyos o ríos pueden clasificarse como daños por agua negra debido a los riesgos significativos para la salud.
¿EL SEGURO DE HOGAR CUBRE LOS DAÑOS POR AGUA?
Ahora que sabes el tipo de daño por agua que podrías haber sufrido, ¡vamos a enrollar nuestros sueños y a hacer este trabajo!
Algunas pólizas de seguro de hogar cubren riesgos muy específicos, que probablemente se llaman «riesgos cubiertos» en tu póliza. Ciertos riesgos también están específicamente excluidos de la cobertura, pero la cobertura para algunas de estas exclusiones puede añadirse de nuevo a la póliza mediante la compra de un anexo.
Los daños por agua están cubiertos por una póliza estándar de seguro de hogar, pero si tu reclamación está cubierta puede depender de la fuente del agua y de cómo se produjeron los daños.
UN VISTAZO RÁPIDO A LAS EXCLUSIONES DEL SEGURO DE HOGAR
Primero, veamos los tipos de daños por agua que pueden excluirse de una póliza estándar de seguro de hogar.
Inundaciones:
Una póliza estándar de seguro de hogar no cubre inundaciones, pero una inundación tiene un significado muy específico en lo que respecta a la cobertura del seguro.
Si el fregadero de la cocina se desborda o se rompe una tubería, el agua que cubre el suelo y se filtra hasta el suelo inferior puede parecer una inundación, pero para el seguro de hogar, ambas condiciones estarían cubiertas como riesgos.
No son inundaciones, aunque parte de tu casa esté inundada por el accidente.
Sin embargo, si el agua entraba por debajo de la puerta debido a fuertes lluvias o si un arroyo cercano se desbordó, esas condiciones pueden considerarse una inundación — y las inundaciones no están cubiertas por una póliza estándar de seguro de hogar.
El seguro contra inundaciones puede contratarse como una póliza separada.
Una buena forma de entender si el agua que dañó tu hogar se considera una inundación es pensar si el agua tocó el suelo antes de entrar en tu casa.
En la mayoría de los casos, los daños causados por agua que no tocó el suelo antes de dañar tu hogar estarían cubiertos por tu póliza de seguro de hogar.
Desbordamiento de alcantarillado y desagüe / bomba de sumidero:
Mucha gente asume que los desbordamientos de alcantarillado o de bombas de sumidero están cubiertos por nuestro seguro de hogar, pero en la mayoría de las pólizas, estos riesgos de daños por agua en tu hogar no están incluidos.
Sin embargo, muchas aseguradoras ofrecen cobertura para estos dos riesgos bajo un único complemento, llamado cláusula de acceso, que te permite añadir cobertura para estos riesgos a tu póliza de seguro de hogar.
Negligencia:
Entre las exclusiones habituales que encontrarás en una póliza de seguro de hogar está la negligencia. Algunas pólizas cubren muchos riesgos, pero algo que tiene en común con esos riesgos es que son «repentinos e accidentales».
Los daños por agua causados a tu hogar durante un periodo prolongado no son repentinos y cualquier reclamación por daños por mantenimiento descuidado —como una tubería con fugas que lleva meses goteando— no estará cubierta por tu póliza.
Si la tubería que gotea del último ejemplar se hubiera reventado de repente, esa reclamación quedaría cubierta.
Ten en cuenta que cualquier reclamación cubierta está sujeta al deducible que hayas elegido, que es la parte de la reclamación que pagas.
Como la franquicia reduce la cantidad de la indemnización de tu reclamación, es importante realizar una inspección exhaustiva que detalle todas las reparaciones necesarias —especialmente en casos de daños por agua— que pueden causar daños ocultos que no son evidentes de inmediato.
Vehículos:
Es importante tener en cuenta que tu póliza de seguro de hogar no cubre tus vehículos, incluso si tu coche estaba aparcado en el garaje o bajo un garaje.
Si tienes cobertura a todo riesgo para tu vehículo en tu póliza de automóvil, los daños por agua en los vehículos pueden reclamarse usando tu póliza de automóvil.
¿QUÉ CUBRE UNA RECLAMACIÓN POR DAÑOS POR AGUA?
Como dijimos antes, si tu reclamación está cubierta o no depende de la fuente del agua y de cómo se produjeron los daños. Aquí tienes algunas preguntas frecuentes sobre daños por agua cubiertos por tu reclamación.
¿EL SEGURO DE HOGAR CUBRE UNA TUBERÍA ROTA O CONGELADA?
Si una conexión de tubería falla o una tubería revienta repentinamente, una póliza estándar de seguro de hogar cubrirá los daños por agua.
Sin embargo, una pequeña fuga que cause daños con el tiempo se consideraría un artículo de mantenimiento. El daño gradual causado porque la reparación no se completó no está cubierta.
¿ESTÁ CUBIERTO EL DAÑO POR HIELO O NIEVE?
El hielo y la nieve son simplemente otros tipos de agua.
Las tormentas invernales pueden ser tan destructivas como las de verano y, si los daños por hielo y nieve no son graduales, la cobertura funciona igual que los daños por agua de una tormenta.
¿CUBRIRÁ MI SEGURO DE HOGAR UN DESBORDAMIENTO DE FREGADERO O BAÑERA?
Los desbordamientos están entre las reclamaciones por daños por agua más comunes. Unas pocas gotas no dañarán tu casa, pero si se desbordan por el borde del lavabo o la bañera, pueden causar daños importantes y causar problemas de moho más adelante si no se reparan adecuadamente.
SI MI LAVADORA PIERDE AGUA, ¿ESTOY CUBIERTO?
Los daños en tu hogar causados por una fuga repentina de agua en tu lavadora estarían cubiertos por una póliza estándar de seguro de hogar.
Sin embargo, tu póliza no pagará la reparación de tu lavadora a menos que esté destruida por la fuga que causó.
¿ESTOY CUBIERTO SI MI CALENTADOR DE AGUA FALLA?
Los calentadores de agua no duran para siempre, y en la mayoría de los casos se recomienda reemplazar el calentador tras 10 años.
Si tu calentador de agua falla de repente, los daños están cubiertos por una póliza estándar de seguro de hogar.
Es importante recordar que tu póliza tiene una franquicia —la parte de la reclamación que pagas— que podría ser superior al coste de reemplazar el calentador de agua.
Sustituir el calentador de agua según el calendario recomendado por el fabricante suele ser la opción más económica.
SI MI LAVAVAJILLAS GOTEA, ¿EL SEGURO DE HOGAR CUBRE LOS DAÑOS?
Las fugas de electrodomésticos que consumen agua, incluidos los lavavajillas, están cubiertas de manera similar.
Si el daño se ha producido de forma repentina, tu póliza de seguro de hogar cubrirá los daños.
¿EL SEGURO DE HOGAR CUBRE FUGAS EN EL AIRE ACONDICIONADO?
Al igual que la cobertura por daños por agua de otros electrodomésticos, la descarga repentina de agua de un aire acondicionado es un riesgo cubierto y los daños en tu hogar están cubiertos por una póliza estándar de seguro de hogar.
SI MI TEJADO GOTEA O MIS VENTANAS GOTAN, ¿ESTOY CUBIERTO POR EL SEGURO?
La cobertura para filtraciones en tejados y ventanas se basa en la regla general de «repentina e accidental».
Los tejados se desgastan y los sellos alrededor de las ventanas pueden fallar con el tiempo. Si el daño por agua ocurre de forma repentina, puedes esperar cobertura.
Si se determina que los daños por agua ocurrieron durante meses o años, la reclamación no está cubierta.
Muchas pólizas de seguro de hogar ofrecen cobertura para tejados de forma diferente a la del resto de la estructura de tu vivienda. El valor de algunos tejados puede depreciarse debido a la antigüedad.
En una reclamación por tejado cubierto, es posible que los daños que tu tejado no estén totalmente cubiertos —especialmente en tejados muy antiguos— pero los daños causados por agua en otras partes de tu hogar están cubiertos por el coste total de reconstrucción o reparación.
¿EL SEGURO DE HOGAR CUBRE LAS FUGAS DE AGUA DE LLUVIA DEL DESVÁN O DE LAS REJILLAS DE VENTILACIÓN?
Las tormentas fuertes y el hielo que se arrastra pueden causar fugas repentinas y dañinas desde el desván o las rejillas de ventilación.
Los daños por agua en tu hogar causados por fugas repentinas están cubiertos por una póliza estándar de seguro de hogar.
Los daños graduales por fugas menores — que no se reparan — no están cubiertas.
¿SE CUBREN LOS DAÑOS POR AGUA DEL CUERPO DE BOMBEROS?
Las reclamaciones por incendio son el tipo de reclamación más caro que pagan las aseguradoras.
Sin agua, un incendio probablemente consumirá toda la casa. Los daños causados por agua por el cuerpo de bomberos están cubiertos — y son una parte esperada de una reclamación por incendio.
La mayoría de las pólizas de seguro de hogar cubren todos los riesgos mencionados por daños por agua —y algunos otros que no se mencionan aquí— siempre que los daños hayan sido repentinos y accidentales.
Los otros tipos de daños por agua que no cubre una póliza de seguro de hogar son filtraciones, inundaciones de fuentes externas y desbordamiento de alcantarillado o bombas de sumidero.
Reflexiones finales
Después de leer esta entrada del blog, ¿sigues sintiéndote un poco «perdido en la traducción» y crees que podrías necesitar ayuda de un experto.
Te entendemos perfectamente, ya que los daños por agua siguen siendo una de las principales causas de reclamaciones de seguros de hogar y uno de los tipos de daños más difíciles de evaluar correctamente.
En PICC, estaremos encantados de ayudarte desde el principio hasta el final del proceso. Estamos aquí las 24 horas del día, los 7 días de la semana, listos para ayudarte a resolver tu problema para que puedas volver a vivir tu vida normal lo antes posible.
Si tu hogar o negocio ha sufrido una pérdida, por favor llama a nuestros expertos al (888) 411-7422 o visita piccfla.com para un análisis GRATUITO de reclamaciones con PICC.
